Las Mejores Tarjetas de Crédito en México Para Pagar Tus Servicios y Ganar Cashback

En la actualidad, pagar tus servicios y compras cotidianas con una tarjeta de crédito puede ser una excelente forma de obtener beneficios.

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Si buscas que tu dinero rinda más, las tarjetas de crédito con cashback en México son una opción muy atractiva.

Estas tarjetas te devuelven un porcentaje de lo que gastas, lo que significa un ahorro directo en tu bolsillo.

A continuación, te presentamos algunas de las mejores opciones para que elijas la que mejor se adapte a tus necesidades.

Puntos Clave

• Las tarjetas de crédito con cashback te devuelven dinero real por tus compras, a diferencia de los programas de puntos que pueden ser confusos.
• Existen opciones para diferentes perfiles, desde quienes buscan cashback en compras online hasta quienes prefieren beneficios en supermercados o servicios de transporte.
• Al elegir una tarjeta, considera el porcentaje de cashback, si hay cuota anual y los límites de acumulación para asegurarte de que sea la opción más rentable para ti.

1. Tarjeta Vexi American Express

La Tarjeta Vexi American Express es una gran alternativa para quienes buscan iniciar su historial crediticio y ganar recompensas en dinero real. No requiere historial previo y puede ser solicitada desde su app móvil, facilitando el proceso desde cualquier lugar.

Esta tarjeta otorga Cashback en diferentes niveles, dependiendo del uso y comportamiento de pago:

• El Cashback se abona directamente a su saldo, facilitando el pago de su próxima factura.
• Hasta 3,000 pesos de reembolso al mes.
• Sin anualidad, pero puede aplicarse una comisión de apertura.

Ganar un reembolso real le permite ver el beneficio tangible, sin tener que convertir puntos complejos o esperar condiciones especiales. En un pago de servicios, cada porcentaje recibido se traduce en ahorro directo.

No aplica el Cashback en compras a meses sin intereses. Es ideal para compras frecuentes y pago de servicios básicos desde el móvil, ayudando a controlar gastos y recibir pequeñas “devoluciones” mes a mes.

2. Plata Card

Plata Card se presenta como una opción interesante si buscas acumular cashback. Su principal atractivo son las categorías de gasto que puedes elegir cada mes para obtener un reembolso mayor.

Funciona de forma flexible: puedes seleccionar hasta cuatro categorías de tu preferencia cada mes para recibir un porcentaje de cashback más alto. El resto de tus compras generan un 1% de reembolso. El límite máximo de cashback que puedes acumular al mes es de $1,500.

Además, esta tarjeta ofrece un periodo de pago extendido de 60 días, lo cual puede ser útil para organizar mejor tus finanzas. Su anualidad es de $199 más IVA, cobrada a partir del tercer mes de uso.

Ten en cuenta que, por el momento, la cobertura de Plata Card es limitada. Su proceso de entrega requiere una visita presencial, por lo que solo está disponible en ciertas ciudades de México.

Si te interesa, revisa bien las categorías disponibles cada mes, ya que estas pueden variar. Elige las que más se ajusten a tus gastos habituales para maximizar tus beneficios.

3. Klar Platino

La tarjeta Klar Platino se presenta como una opción interesante si buscas beneficios de nivel Platinum junto con la posibilidad de obtener reembolsos en efectivo. Te permite acumular hasta un 6% de cashback en categorías específicas.

El funcionamiento es el siguiente:

• 3% de cashback en servicios de transporte, supermercados y entrega de comida.
• 6% de cashback en servicios de telefonía y plataformas de streaming.

El límite mensual para acumular cashback es de 3,000 pesos. Este monto se deposita directamente en tu cuenta de débito Klar, ofreciéndote flexibilidad para usarlo como prefieras.

Recuerda que esta tarjeta, al ser de nivel Platinum, también incluye beneficios adicionales como accesos a salas VIP en aeropuertos, lo cual puede ser muy conveniente para viajeros frecuentes.

Si ya eres cliente de Klar, la obtención de esta tarjeta es por invitación. Si no, puedes solicitarla en línea si cumples con un buen historial crediticio. Aprovecha las promociones exclusivas que Klar tiene para ti en su sitio web.

4. Santander Like U

La tarjeta Santander Like U es una opción sólida para pagar servicios y ganar recompensas por sus gastos diarios. Destaca por su sistema “Cashback Baby”, con reembolsos atractivos en diferentes tipos de compras habituales.

Los porcentajes de cashback varían según el lugar en donde use su tarjeta:

• El dinero de su cashback se deposita cada mes en su cuenta de débito Santander.
• Para recibir el cashback, debe usar comercios formales y no hacer compras a meses sin intereses.
• No tiene anualidad, pero sí comisión si gasta menos de $200 al mes.

Si valora tener beneficios personalizables y apoyar causas sociales, esta tarjeta se adapta bien a diferentes perfiles.

Además, existe una versión empresarial, como la tarjeta LikeU Business, que brinda hasta 3% de cashback y servicios para viajes si busca opciones para su empresa. La flexibilidad y sus porcentajes especiales hacen que sea una tarjeta útil para quienes buscan reembolso real, más allá de simples puntos o descuentos.

5. HSBC 2Now

La Tarjeta HSBC 2Now te ofrece un beneficio directo de 2% de cashback en cada compra que realices, sin importar el monto. Este reembolso se refleja en tu tarjeta y puedes usarlo para pagar otras compras o retirarlo en efectivo.

No pagas anualidad, pero debes cumplir con un gasto mínimo mensual de $2,500. Si no lo alcanzas, se aplicará una comisión de mantenimiento de cuenta. Es una opción práctica para quienes buscan simplicidad en sus recompensas.

Además, puedes obtener hasta cinco tarjetas adicionales sin costo de anualidad, y los puntos que acumulen se suman a tu cuenta principal. También tendrás acceso a promociones exclusivas como Happy Weekends y preventas de eventos.

Considera que el cashback acumulado puede tener usos específicos o requerir ciertas condiciones para su retiro o aplicación en comercios.

Esta tarjeta es ideal si buscas un retorno inmediato y no quieres complicarte con programas de puntos complejos. El 2% de cashback se aplica directamente, haciendo tus compras más rentables al instante.

6. BanBajío Clásica

Si usted realiza sus compras de supermercado y carga gasolina frecuentemente, la Tarjeta BanBajío Clásica podría ser una opción interesante. Le ofrece un reembolso del 2% en estos rubros.

Este programa de recompensas funciona con puntos que equivalen a pesos, comportándose como cashback. El límite anual para acumularlo es de 65 mil pesos. Una vez que acumule 200 pesos, se depositarán en una tarjeta de débito adicional, la Tarjeta Cashback, que puede usar para otras compras o retirar el efectivo.

Para obtener esta tarjeta, deberá acudir a una sucursal, ya que BanBajío no tiene presencia en todo el país. La anualidad es de 700 pesos. Se solicita con ingresos mínimos de 7 mil pesos y un buen historial crediticio.

Tenga en cuenta que el reembolso se deposita en una tarjeta separada, lo que requiere un manejo adicional.

7. Tarjeta Open

La Tarjeta Open se destaca por ser una excelente opción si realizas muchas compras en línea. Te ofrece un 3% de cashback en todas tus compras digitales, incluyendo aquellas hechas con tecnología contactless. Este beneficio es bastante atractivo para quienes prefieren la comodidad de comprar desde casa.

Este reembolso aplica tanto en México como en el extranjero. Mensualmente, puedes acumular hasta 500 pesos de cashback, lo que significa que obtendrás este beneficio por los primeros 16,600 pesos que gastes en el mes. El monto acumulado se deposita directamente en tu cuenta de débito Open+ cada mes.

Con el dinero de tu cashback, tienes varias opciones. Puedes usarlo para seguir comprando, transferirlo a otra cuenta o retirarlo en efectivo. Para solicitar esta tarjeta, necesitas tener una cuenta de débito Open+, un buen historial crediticio y un ingreso mensual de al menos 7,000 pesos. Lo mejor es que no cobra anualidad de por vida, lo que la hace muy conveniente a largo plazo. Si buscas maximizar tus recompensas en compras digitales, considera la Tarjeta Open como una opción principal.

8. Banregio

La tarjeta Banregio es una opción interesante si buscas recompensas sin preocuparte por la anualidad. Ofrece un porcentaje de cashback en tus compras, tanto en línea como físicas.

El programa de recompensas de Banregio te da un 2% de cashback en compras en línea y un 1% en compras físicas. Además, si refieres a alguien, también ganas un porcentaje de lo que ellos gasten.

Este cashback acumulado se refleja directamente en tu tarjeta de crédito. Puedes usarlo para pagar en comercios participantes o retirarlo en efectivo en cajeros Banregio. Sin embargo, ten en cuenta que si retiras el efectivo, se aplicará una retención de impuestos.

Es importante revisar los términos y condiciones, ya que el uso del cashback en compras suele ser más conveniente que retirarlo en efectivo debido a las implicaciones fiscales.

Para solicitarla, generalmente necesitarás un buen historial crediticio y un ingreso mensual específico. Es recomendable verificar la cobertura de Banregio en tu localidad, ya que no tienen presencia en todo el país. Si buscas una forma de obtener beneficios por tus gastos habituales, esta tarjeta podría ser una buena alternativa para explorar tus compras en línea.

9. Citibanamex Costco

Si usted es un comprador frecuente de Costco, la tarjeta Citibanamex Costco es una opción que debería considerar seriamente. Esta tarjeta, fruto de la colaboración entre Costco y Citibanamex, le recompensa con un 3% de cashback en todas sus compras dentro de Costco, incluyendo la gasolina.

El funcionamiento del cashback es un poco diferente a otras tarjetas. Usted recibirá el reembolso correspondiente al final del periodo de facturación. Este saldo acumulado podrá ser utilizado para futuras compras en Costco.

Además, la tarjeta ofrece un 2% de cashback en otras compras. El primer año de anualidad es gratuito, permitiéndole probar la tarjeta. Posteriormente, la cuota anual es de $450 más IVA, un costo bastante accesible para los beneficios que ofrece. Es una forma inteligente de maximizar sus gastos habituales en Costco México.

10. DiDi Card

Si utilizas frecuentemente los servicios de DiDi, ya sea para transportarte o pedir comida, la DiDi Card puede ser una opción interesante para maximizar tus gastos. Obtienes un porcentaje de regreso en efectivo por tus compras.

Las compras que realices directamente en DiDi Food y DiDi Shop te devuelven el 3% de lo gastado. Para los servicios de transporte de DiDi y cualquier otra compra que hagas con la tarjeta, recibirás el 1% de cashback.

Un beneficio destacado es que las compras de boletos de avión y de autobuses foráneos te otorgan un reembolso del 6%. La solicitud de esta tarjeta se realiza de forma rápida y completamente en línea, sin cobro de anualidad DiDi Card.

La DiDi Card es una alternativa a considerar si eres un usuario recurrente de la plataforma DiDi, ya que sus beneficios están enfocados en este ecosistema.

En Resumen: Tu Próximo Paso con el Cashback

Como has visto, elegir la tarjeta de crédito correcta puede hacer una diferencia real en tu bolsillo, especialmente al pagar tus servicios. Ya sea que busques un porcentaje alto en categorías específicas, un reembolso general o beneficios para quienes inician su historial crediticio, hay opciones para casi todos. Te animamos a revisar tus gastos habituales y comparar las tarjetas que te hemos presentado. No olvides considerar las anualidades y otros posibles costos. Tomar una decisión informada te permitirá sacarle el máximo provecho a tus compras diarias y empezar a ver ese dinero de vuelta.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es el cashback y cómo funciona?

El cashback es como si te devolvieran una parte del dinero que gastas con tu tarjeta. Imagina que compras algo y te regresan un pequeño porcentaje de ese pago directamente a tu cuenta. Es una forma de ahorrar sin darte cuenta, ya que el dinero te lo dan en efectivo o como un descuento en tu siguiente pago.

¿Necesito tener un historial crediticio para obtener estas tarjetas?

No todas las tarjetas requieren un historial previo. Algunas, como la Tarjeta Vexi American Express, están pensadas para quienes empiezan a construir su crédito. Sin embargo, para otras tarjetas con más beneficios, es posible que sí te pidan un buen historial y comprueben tus ingresos.

¿Hay algún límite en la cantidad de cashback que puedo recibir?

Sí, la mayoría de las tarjetas tienen un límite en la cantidad de dinero que puedes recibir de vuelta cada mes. Este límite varía según la tarjeta, por lo que es importante que revises cuánto puedes acumular para saber si te conviene según tus gastos habituales.

Toño Morales

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